近幾年來，隨著中國出口外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，內(nèi)地資產(chǎn)出海需求日漸強(qiáng)烈，內(nèi)地人持續(xù)涌向香港開戶。香港銀行賬戶的開戶量早已達(dá)到飽和的狀態(tài)，對高品質(zhì)用戶的篩選已變成行業(yè)內(nèi)幕，同時(shí)，香港銀行開戶都在為防涉及“洗黑錢”，對開戶名額進(jìn)行嚴(yán)苛審核，開戶政策收緊，審核將會(huì)愈來愈嚴(yán)，開戶也會(huì)愈來愈難。

一，從香港銀行開戶的角度剖析：

1、材料未提前準(zhǔn)備完備：

這是許多大客戶被回絕的關(guān)鍵原因。材料不全開戶通過率極低，很多客戶由于未能出示有效文件，使申請時(shí)間拖長，以至于不成功，并在銀行留下開戶失敗記錄。 （若是有開戶不成功的記錄在銀行，那么以后資料完整了，再去同一家香港銀行開戶是直接回絕的）

2、公司名字有敏感詞匯：

注冊公司時(shí)名字是沒什么限定的，類似于“信托、集團(tuán)、中華、環(huán)球、投資”等比較敏感字眼都是可以的，可是去銀行開戶審批很難通過，通常這類狀況銀行就會(huì)規(guī)定出示有關(guān)的材料核審。

3、開戶面談中回答錯(cuò)誤：

跟客戶經(jīng)理溝通流程中讓銀行客戶經(jīng)理發(fā)生了懷疑，例如問詢銀行開戶的用途，從事的行業(yè)，資金來源等，模糊不清的回答會(huì)造成銀行客戶經(jīng)理對開戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終以各種行政原因不予開戶。

二，從香港銀行自身的角度分析：

香港銀行開戶做為以盈利為目的的公司。勢必是要維護(hù)自身的盈利，避免各種風(fēng)險(xiǎn)。

特別在2012年匯豐銀行被處罰19.2億美金事件后，銀行業(yè)內(nèi)人人自危，誰都不愿變成下一個(gè)“幸運(yùn)兒”。因此，每家銀行陸續(xù)提升了帳戶管控力度，造成如今設(shè)立新的香港銀行帳戶，必須經(jīng)過“客戶經(jīng)理-開戶主管-審批部門-開戶經(jīng)理”逐層審核，才能開出一個(gè)賬戶。開戶需要文件和要求也與之前截然不同，大大增加了難度。

銀行對賬戶的風(fēng)險(xiǎn)評估，關(guān)鍵以“了解你的用戶，有充裕的證據(jù)證實(shí)用戶是真實(shí)經(jīng)營生意”的核心思想，做為開戶門坎的標(biāo)淮，同時(shí)查處洗黑錢活動(dòng)，預(yù)防接到政府罰單。

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